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Guide des finances personnelles

Mercredi, novembre 7th, 2012


Le Guide pratique Finances personnelles de Protégez-vous vous propose des conseils et des grilles utiles pour vous aider tout au long de l’année à atteindre vos objectifs financiers. Multi-Prêts vous offre un résumé du guide.

Qu’est-ce qui fait qu’un budget est équilibré? Comment évaluer les dépenses annuelles? Comment parvient-on à épargner? Comment faire fructifier ses économies? Voici quelques pistes tirées du guide des finances personnelles 2013 de Protégez-vous!

5 étapes faciles pour gérer votre budget :

1-Évaluez votre avoir

D’abord, évaluez combien d’argent vous avez réellement? À l’heure du »Achetez maintenant, payez plus tard », il est difficile de planifier et de gérer ses dépenses face aux multiples offres que font les marchands. Peu de gens ont envie de faire un budget, de le tenir et de le respecter. Cependant cet exercice et cette discipline permettront de mieux gérer vos finances. Vous n’aurez pas nécessairement plus d’argent, mais vous tirerez le maximum de vos ressources. Il faut aussi connaître votre portrait financier, c’est-à-dire vos actifs et vos passifs. L’objectif est de faire en sorte que votre avoir net soit positif.
2- Définissez vos objectifs
Dressez une liste de vos principaux objectifs financiers.
Donnez-vous des objectifs réalistes et mesurables, et accordez-vous suffisamment de temps pour les atteindre.
Classez vos objectifs selon vos priorités
Allez-y selon vos valeurs, car à moins d’avoir des revenus astronomiques, tout le monde doit faire des choix.
Épargnez pour se donner une marge de man�uvre et avoir une tranquillité d’esprit
Éliminez les dettes de consommation courante
Investissez dans un REER, un certificat de placement garanti, un CELI, etc.
Épargnez en fonction des divers projets que vous souhaitez réaliser
Déterminez les montants à épargner
3-Faites vos prévisions budgétaires

Vous devez établir précisément quels seront vos revenus et vos dépenses au cours des 12 prochains mois. Il s’agit de l’étape la plus importante dans l’établissement d’un budget.

Il est important de noter :
Vos revenus (Salaires, pensions, prestations, etc.)
Les dépenses fixes (loyer, électricité, assurances, etc�)
Les dépenses variables (les dépenses variables fluctuent tant en importance que dans le temps. Elles comportent entre autres les achats de nourriture et de vêtements, les achats de Noël, les dépenses liées aux vacances, etc.)
Répartir les montants mensuellement vous aidera à préparer vote budget.

Budgéter à deux

Budgéter seul requiert engagement et discipline. Mais budgéter à deux est autrement plus complexe et ne se fait pas sans préparation. Il n’existe pas de recette miracle en matière de gestion du budget familial. Chaque couple doit adopter une façon de fonctionner qui lui convienne. Et qu’il s’agisse d’un partage égal des dépenses ou d’une répartition proportionnelle aux revenus, l’important est que chacun y trouve son profit. Pour qu’un budget familial puisse être respecté, il est primordial que les conjoints en aient discuté et qu’ils se soient entendus sur des objectifs financiers à court, à moyen et à long terme avant d’établir les prévisions annuelles.

4-Notez vos revenus et vos dépenses

parce qu’elles sont nombreuses et payées de toutes sortes de façons, il est facile d’oublier de noter les dépenses variables.
Collectionnez les reçus
Inscrivez vos dépenses et vos revenus dans un carnet
Faites un tri hebdomadaire pour un suivi serré ou encore quotidien.
5-Comparez

Comparez vos prévisions budgétaires avec vos revenus et dépenses réels. Cela vous indiquera si des mesures doivent être adoptées.
Si les totaux sont égaux, votre budget est équilibré. C’est très bien, mais vous ne disposez pas forcément des sommes qui vous permettront d’atteindre vos objectifs.
Si vos dépenses dépassent votre revenu, vous ne pourrez pas atteindre vos objectifs. Vous risquez même de devoir vous endetter. Dans ce cas, réévaluez vos dépenses (particulièrement les dépenses variables). Les choix seront difficiles, mais si vous êtes discipliné, la situation devrait s’améliorer.
Si votre revenu dépasse vos dépenses, vous êtes en bonne voie d’atteindre vos objectifs.
Certaines dépenses annuelles peuvent temporairement déséquilibrer votre budget: permis de conduire, assurances, taxes, etc. Il est donc important de prévoir ces dépenses afin d’éviter qu’elles ne créent un trou dans votre budget au moment où les paiements devront être effectués. Pensez aussi à Noël et aux anniversaires!

Rajustez régulièrement votre budget, soyez flexible dans votre budget et surtout soyez disciplinés. Sans une bonne discipline, l’atteinte de vos objectifs pourrait s’avérer difficile. Prenez donc le temps nécessaire pour faire votre budget.

Faites fructifier vos économies

Investissez selon votre profil

Voilà! Vous êtes venu à bout de vos dettes. Vos revenus excèdent même désormais vos dépenses. Vous songez à faire fructifier cet argent. Mais comment? Avant de tenter de répondre à cette question, découvrez d’abord votre profil d’investisseur en déterminant votre horizon de placement, vos besoins en liquidités et votre tolérance au risque. Plusieurs outils vous aideront à déterminer cette tolérance au risque qui varie entre faible, moyenne et grande.

Téléchargez les grilles budgétaires

Pour vous aider à tenir votre budget, notez chaque mois dans une grille budgétaire vos revenus et vos dépenses. Plusieurs sont disponibles sur Internet.

Pour accéder au guide complet des finances personnelles 2013 :

http://www.protegez-vous.ca/affaires-et-societe/finances-personnelles-2013.html

Thierry Vicente, CHA
Courtier immobilier hypothécaire agréé
251, boul. St-Joseph
Gatineau, QUE J8Y3X5

tvicente@multi-prets.com
www.multi-prets.com/
ThierryVicente

Téléphone : (819) 962-3030
Téléc.: (819) 778-8818

Mardi, juillet 31st, 2012

De plus en plus de Québécois goûtent aux joies du jardinage, mais cette activité n’est pas sans risque. Cette activité gagne en popularité depuis quelques années et a de nombreux bienfaits.
il procure la satisfaction de voir quelque chose prendre racine et croître ;
c’est l’occasion de profiter de l’extérieur et d’initier les enfants aux joies de la nature;
c’est une forme d’exercice agréable à tout âge ;
c’est une occasion d’embellir le paysage et d’accroître la valeur d’une propriété.
Malgré les bienfaits, le jardinage n’est pas sans risque : épuisement physique, blessures graves causées par l’utilisation ou l’entretien inadéquat d’appareils mécaniques, coups de soleil� La prudence est de rigueur lorsqu’on utilise des outils mécaniques ou lorsqu’on manipule de l’engrais et d’autres produits chimiques, surtout en présence de jeunes enfants. Voici quelques conseils qui vous permettront de vous adonner au jardinage de manière sécuritaire :
Outils mécaniques
Assurez-vous de bien comprendre et de suivre le mode d’emploi des outils mécaniques.
Éloignez les enfants lorsque vous manipulez ce type d’outils.
Enlevez pierres, bâtons, jouets et outils qui se trouvent sur la pelouse avant de la tondre.
N’utilisez jamais une tondeuse ou un outil électrique s’il pleut ou si le sol est humide.
Si les lames de la tondeuse sont encrassées, arrêtez le moteur et débrancher avant de les nettoyer. Utilisez un bâton ou un outil pour enlever les dépôts de gazon. Vous éviterez ainsi de vous blesser si les lames complètent leur rotation une fois dégagées.
Portez des vêtements et accessoires appropriés lorsque vous manipulez un outil mécanique : chaussures de cuir ou bottes de travail, protecteurs d’oreilles, gants et lunettes de sécurité.

Épuisement physique
Assurez-vous d’être en forme pour la saison du jardinage. Échauffez-vous en faisant des étirements d’au moins 20 secondes chacun.
Trouver une position confortable ; évitez de travailler à bout de bras ou d’avoir à vous retourner fréquemment. Si vous devez vous agenouiller, utilisez des protège-genoux ou un coussin. Variez vos tâches afin d’éviter les blessures causées par les mouvements répétitifs.
Utilisez des outils adaptés à la tâche.
Utilisez une brouette pour transporter de la terre ou de l’équipement.
Travaillez à votre rythme, selon votre force et votre endurance, et prenez des pauses lorsque vous êtes fatigué. D’après les normes de santé au travail, le poids maximum qu’on peut soulever sans danger est de 25 kg pour les hommes et de 12,5 kg pour les femmes.
Buvez des liquides, surtout de l’eau, lorsque vous vous dépensez.

Produits chimiques et amendements de sol
Certains terreaux contiennent de la vermiculite traitée. Bien qu’ils soient considérés sécuritaires, il vaut mieux les utiliser à l’extérieur seulement et les garder humides pour éviter que de la poussière s’en dégage. N’entrez pas dans la maison avec des vêtements imprégnés de poussière de vermiculite. Les terreaux prémélangés contiennent généralement moins de vermiculite que les produits de vermiculite pure et produisent moins de poussière.
Remplacez la vermiculite par de la mousse de tourbe, du bran de scie, de la perlite ou de l’écorce.
Renseignez-vous sur les façons de lutter contre les ravageurs sans utiliser de pesticides. Différents produits biologiques peuvent être très efficaces.
Manipulez avec précaution les pesticides. Si vous décidez d’utiliser un pesticide, assurez-vous que le produit est enregistré au Canada et porte un numéro d’homologation. Suivez les instructions sur l’étiquette afin de prévenir tout effet possible sur la santé.
Pour éviter les problèmes d’entreposage, n’achetez que la quantité nécessaire de pesticides. Si vous devez entreposer un pesticide, laissez-le dans son contenant original, avec l’étiquette, et mettez-le hors de portée des enfants et des animaux.
Jetez les contenants de pesticide conformément au règlement sur les déchets dangereux de votre municipalité.
Enfants et adultes peuvent s’empoisonner en avalant accidentellement des produits chimiques pour le jardin.

Exposition au soleil
Évitez de jardiner entre 11 h et 16 h, c’est-à-dire lorsque le soleil est à son plus fort, ou travaillez à l’ombre pendant cette période de la journée.
Portez des vêtements protecteurs : chapeau à larges bords, manches longues et pantalon.
Utilisez de la crème solaire avec un facteur de protection d’au moins 15 sur toutes les parties du corps exposées au soleil.
Rangez toujours l’équipement, les outils, les produits chimiques, les graines et les bulbes de façon sécuritaire, dans un endroit qui est hors de vue et de portée des jeunes enfants. Surveillez les enfants lorsqu’ils sont dans le jardin. Tenez-les loin des outils, fertilisants et autres produits chimiques, des bulbes et des graines ainsi que des étangs, qui constituent un risque de noyade. Sur ce, bon jardinage !

Événements à découvrir
Festival Juste pour rire de Montréal – Du 12 au 29 juillet 12
Festival fantasia – Du 19 juillet au 9 août
Festival astronomique populaire du Mont-Mégantic (Estrie) – Du 13 juillet au 24 août

Infotaux Multi-prêts
Taux en date du : 24 juillet 2012
Taux préférentiel : 3,00 %
Type de taux Variable 1 an 3 ans 5 ans

Taux affiché 3,00* 4,50 4,35 5,44

Taux Multi-Prêts 2,90 2,39 2,99 3,04
Certaines conditions s’appliquent. Taux sujet à changement sans préavis.
*Représente le taux préférentiel.

Thierry Vicente, CHA
Courtier immobilier hypothécaire agréé
251, boul. St-Joseph
Gatineau, QUE J8Y3X5
tvicente@multi-prets.com

Tremblay Solutions Financières inc. – Un bon investissement !

Vendredi, juin 29th, 2012


Si vous pensez à la durée pendant laquelle vous devez rembourser votre hypothèque, songez aux économies réalisables pendant tout ce temps ! Vous pourriez épargner près de 45 % sur la durée totale de votre emprunt, en faisant les bons choix. C’est en effet le pourcentage d’épargne réalisé par plusieurs de nos clients jusqu’à maintenant. Comme chaque assuré a des besoins d’assurance particuliers pour son prêt hypothécaire, les économies peuvent varier et se multiplier.

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InfoPrimes n’est pas un prêteur ni un assureur. C’est, ni plus ni moins, votre courtier personnel, prêt à vous fournir des conseils judicieux pour prendre une décision éclairée sur les différents produits d’assurances disponibles. Négociant un large volume de transactions auprès des plus grandes compagnies d’assurance hypothécaire du Canada, InfoPrimes vous offre ainsi les meilleurs prix et les meilleures conditions..

Produits et services

Ce service est gratuit et n’entraîne aucune obligation de votre part.

Agissant à titre d’intermédiaire entre vous et la compagnie d’assurance, nous ne sommes pas des prêteurs. Nous concentrons nos efforts sur l’analyse des produits d’assurance hypothécaire offerts sur le marché, pour vous conseiller adéquatement et vous faire épargner de l’argent sur vos primes.
Régions désservies
L’outaouais et le Québec

Propriétaire : Frédérique Tremblay

200-540 boul. de L’Hôpital
Gatineau, Québec J8V 3T2

Tél. : (819) 303-0288 ext. 2

Guy Cayer -Intelligence hypothécaire-

Vendredi, juin 22nd, 2012

Le taux de 5 ans est 3.04% !!!!!! Variable à 2.90% (Prime -.10)!!!! 10 ans fixe à 3.89% !!!!! C’est le temps pour refinancer!!! Achat Sans mise de fonds à 4.36% pour un terme de 5 ans fixe!!!!!
Ø Financement jusqu’à 100% avec remise en argent toujours disponible (5 ans fixe à 4.36%)

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Ø Certains taux garantis jusqu’à un an. 35 ans d’amortissement sur conventionnel possible.

Ø Refinancement jusqu’à 85 % de la valeur de votre propriété.

Ø 90% Travailleur autonome sur revenu brut déclaré (Genworth).

www.guycayer.ca
Tél. (819) 568-2262
Cellulaire. : (613) 762-0482
Fax : (819) 776-4656
Courriel: guy.cayer@groupeih.ca
569 St-Joseph, suite 204, Gatineau, QC

Guy Cayer -Intelligence hypothécaire-

Mercredi, juin 13th, 2012


Le taux de 5 ans est 3.04% !!!!!! Variable à 2.90% (Prime -.10)!!!! 10 ans fixe à 3.89% !!!!! C’est le temps pour refinancer!!! Achat Sans mise de fonds à 4.36% pour un terme de 5 ans fixe!!!!!
Ø Financement jusqu’à 100% avec remise en argent toujours disponible (5 ans fixe à 4.36%)

Ø Remise en argent jusqu’à 5.5%.

Ø Certains taux garantis jusqu’à un an. 35 ans d’amortissement sur conventionnel possible.

Ø Refinancement jusqu’à 85 % de la valeur de votre propriété.

Ø 90% Travailleur autonome sur revenu brut déclaré (Genworth).

Guy Cayer, C.H.A.1
Courtier Hypothécaire Agréé
www.guycayer.ca
Tél. (819) 568-2262
Cellulaire. : (613) 762-0482
Fax : (819) 776-4656
Courriel: guy.cayer@groupeih.ca
569 St-Joseph, suite 204, Gatineau, QC

Guy Cayer -Intelligence hypothécaire-

Mercredi, mai 30th, 2012

Le taux de 5 ans est 3.09% !!!!!! Variable à 2.75% (Prime -.25)!!!! 10 ans fixe à 3.89% !!!!! C’est le temps pour refinancer!!! Achat Sans mise de fonds à 4.36% pour un terme de 5 ans fixe!!!!!

Ø Financement jusqu’à 100% avec remise en argent toujours disponible (5 ans fixe à 4.36%)

Ø Remise en argent jusqu’à 5.5%.

Ø Certains taux garantis jusqu’à un an. 35 ans d’amortissement sur conventionnel possible.

Ø Refinancement jusqu’à 85 % de la valeur de votre propriété.

Ø 90% Travailleur autonome sur revenu brut déclaré (Genworth).

Guy A. Cayer, Courtier Immobilier Hypothécaire Agréé
http://www.guycayer.ca/
819-568-2262

Guy Cayer -Intelligence hypothécaire-

Mercredi, mai 16th, 2012

Le taux de 5 ans est 3.19% !!!!!! Variable à 2.75% (Prime -.25)!!!! 10 ans fixe à 3.89% !!!!! C’est le temps pour refinancer!!! Achat Sans mise de fonds à 4.46% pour un terme de 5 ans fixe!!!!!

Ø Financement jusqu’à 100% avec remise en argent toujours disponible (5 ans fixe à 4.46%)

Ø Remise en argent jusqu’à 5.5%.

Ø Certains taux garantis jusqu’à un an. 35 ans d’amortissement sur conventionnel possible.

Ø Refinancement jusqu’à 85 % de la valeur de votre propriété.

Ø 90% Travailleur autonome sur revenu brut déclaré (Genworth).

Guy A. Cayer, Courtier Immobilier Hypothécaire Agréé
http://www.guycayer.ca/
819-568-2262

ANTONIO MANCA – NOTAIRES

Mardi, mai 15th, 2012


Profitez de notre service de conseiller et recherche juridique avec 30 ans d’expérience dans la région de l’Outaouais, Gatineau, Hull et Aylmer. L’Étude des notaires Antonio Manca est très dynamique, reconnu pour l’implication de ses membres au sein de notre communauté. Nos experts n’hésitent pas à vous offrir leur soutien professionnel aussi en anglais, en espagnol et en italien.

Dans la région de Gatineau, Hull et Aylmer, nous sommes des experts dans le domaine immobilier et le refinancement hypothécaire (résidentiel, copropriété et commercial), dans la rédaction de Testament et planification successorale, le Mandat en prévision de l’inaptitude, procuration notariée, célébration de mariage ou d`union civile devant notaire, les procédures non contentieuses, en droit de la famille, en droit des affaires (tels comme la constitution ou gestion de votre société) entre autres.

Nos services de notaire
Vous aurez un traitement spéciale chez l’Étude des Notaires Antonio Manca à Gatineau. Nous sommes ouverts de lundi au vendredi dès 9am à 5:30pm, tél. (819) 568-4322, mais en dehors de nos heures de travail, vous pouvez toujours nous contacter à la Ligne d’Urgence Directe dès 8:30am à 8:30pm, 7 sur 7 au (819) 930-2585, mancamatos@gmail.com

Pourquoi nous sommes différents?
Grâce à notre service personnalisé, à notre 28 ans d’expérience, à un service fiable et rapide, à la disponibilité de notre Ligne d’Urgence Directe dès 8:30am à 8:30pm, 7 sur 7 au (819) 930-2585, à la faculté de vous offrir des informations en français, anglais, espagnol et italien, au temps que nous vous allouons dès votre toute première visite à l’Étude des Notaires Antonio Manca.

Tremblay Solutions Financières inc. – Un bon investissement !

Samedi, mai 5th, 2012

Si vous pensez à la durée pendant laquelle vous devez rembourser votre hypothèque, songez aux économies réalisables pendant tout ce temps ! Vous pourriez épargner près de 45 % sur la durée totale de votre emprunt, en faisant les bons choix. C’est en effet le pourcentage d’épargne réalisé par plusieurs de nos clients jusqu’à maintenant. Comme chaque assuré a des besoins d’assurance particuliers pour son prêt hypothécaire, les économies peuvent varier et se multiplier.

Si vous avez quelques minutes, c’est tout ce qu’il vous faut !

InfoPrimes n’est pas un prêteur ni un assureur. C’est, ni plus ni moins, votre courtier personnel, prêt à vous fournir des conseils judicieux pour prendre une décision éclairée sur les différents produits d’assurances disponibles. Négociant un large volume de transactions auprès des plus grandes compagnies d’assurance hypothécaire du Canada, InfoPrimes vous offre ainsi les meilleurs prix et les meilleures conditions..

Produits et services

Ce service est gratuit et n’entraîne aucune obligation de votre part.

Agissant à titre d’intermédiaire entre vous et la compagnie d’assurance, nous ne sommes pas des prêteurs. Nous concentrons nos efforts sur l’analyse des produits d’assurance hypothécaire offerts sur le marché, pour vous conseiller adéquatement et vous faire épargner de l’argent sur vos primes.
Régions désservies
L’outaouais et le Québec

Propriétaire : Frédérique Tremblay

200-540 boul. de L’Hôpital
Gatineau, Québec J8V 3T2

Tél. : (819) 303-0288 ext. 2

Un nouvel outil pour mieux planifier vos rénovations!

Lundi, avril 2nd, 2012

Un nouvel outil pour mieux planifier vos rénovations!
Rénover votre maison peut être la réalisation d’un rêve, mais en l’absence d’une planification soigneuse et d’une surveillance attentive, le projet peut devenir un véritable cauchemar. Ce n’est donc pas surprenant que les problèmes de rénovations domiciliaires constituent de façon constante l’une des plus importantes causes des plaintes des consommateurs partout au Canada.

Si vous avez des projets de rénovations domiciliaires ce printemps, attardez-vous à la phase de planification en faisant toutes les recherches pertinentes à ce sujet. Vous épargnerez de l’argent, vous gagnerez du temps et vous éviterez plusieurs frustrations.

Commencez par établir votre budget et faites-vous un plan. Rencontrez différents entrepreneurs et faites faire des soumissions. Vérifiez leur référence à la régie du bâtiment du Québec. Si vous faites vous-même vos rénovations, comparer les prix des matériaux et des outils à acheter et anticiper les quantités nécessaires pour ne pas en manquer, ni en avoir trop. Surveillez les spéciaux!

Un bon point de départ pour votre planification est de consulter le nouveau portail amélioré d’Industrie Canada, www.infoconsommation.ca. Le portail a été conçu conjointement par les gouvernements fédéraux, provinciaux et territoriaux et des organismes non gouvernementaux afin d’aider les consommateurs canadiens à faire des choix mieux informés lorsqu’ils achètent des produits et services.

Le portail traite d’une panoplie de sujets d’intérêt pour les consommateurs allant des automobiles à la santé et la sécurité. La section traitant des rénovations domiciliaires propose des liens vers des sites renfermant des renseignements utiles et fiables à l’intention des consommateurs et vous avez tout à gagner à les consulter. Cliquez sur »rénovations domiciliaires »à la section »logement »ou tapez »rénovations domiciliaires »dans la boîte de recherche à la page d’accueil. Vous obtiendrez des renseignements propres à votre province ou territoire et seuls les renseignements vous concernant seront affichés.

Cet outil d’aide à la consommation vous aidera à bien planifier votre projet de rénovation ou tout autre achat important.

Si vous planifiez des rénovations, mais que les liquidités manquent à l’appel, le refinancement hypothécaire peut vous aider à les réaliser. Un investissement intéressant, car des rénovations bien planifiées peuvent faire augmenter considérablement la valeur de votre maison. Informez-vous auprès de votre courtier!

Trucs et conseils du mois
Vous voulez faire augmenter la valeur de votre maison et vous vous demandez quel type de rénovations est le plus rentable ? Voici les rénovations qui feront le plus augmenter la valeur de votre maison :

1-Revamper votre salle de bains vous rapportera de 75 à 100% de votre investissement.
2-Rénover la cuisine vous rapportera également de 75% à 100% du montant investi.
3-Peinturer l’intérieur ou l’extérieur de votre maison, lui donnera un air de jeunesse et pourrait vous rapporter de 50 à 100% de ce que vous aurez déboursé.
Pour obtenir le retour sur investissement de vos projets de rénovations, nous vous invitons à essayer l’outil en ligne RENOVA créé par l’Institut canadien des évaluateurs en cliquant sur le lien suivant :

http://component.aicanada.ca/f/resourcecenter_renova.cfm

Infotaux Multi-prêts
Taux en date du : 24 mars 2012
Taux préférentiel : 3,00 %
Type de taux Variable 1 an 3 ans 5 ans

Taux affiché 3,00* 5,25 4,44 5,24

Taux Multi-Prêts 2,85 2,79 2,79 3,19
Certaines conditions s’appliquent. Taux sujet à changement sans préavis.
*Représente le taux préférentiel.

Thierry Vicente

tvicente@multi-prets.com
Thierry Vicente, CHA
Courtier immobilier hypothécaire agréé
251, boul. St-Joseph
Gatineau, QUE J8Y3X5